„Wybrałam życie” – rozmowa z Małgorzatą Romancio

– Najważniejszy jest zakres ubezpieczenia. Ubezpieczenia onkologiczne są trudne dlatego, że firmy ubezpieczeniowe robią dużo wyłączeń, które trzeba zrozumieć żeby poprawnie przedstawić je Klientowi. W Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia zapisane są bardzo profesjonalne zwroty, np.: nowotwór in situ albo drugi stopień. Niby prosto brzmi, ale co to tak naprawdę oznacza? Jest napisane, że wyłączamy np. nowotwór jajnika albo czerniaka. Nazwę znamy, ale nie jesteśmy lekarzami i trudno nam się o tym rozmawia. Ja ten problem rozwiązałam w ten sposób, że nawiązałam współpracę z hospicjami i tam poznałam lekarzy, którzy po prostu wyjaśniają mi trudne zwroty. Jak mam wątpliwość co do choroby, o której czytam, to prostu dzwonię i pytam albo otwieram doktora Google i czytam.

Teraz stałam się żywym dowodem na to, że te polisy ubezpieczeniowe działają. Mam teraz góry polis na biurku od moich klientów. Taka historia… Klient np. przychodzi i mówi „Małgosia, potrzebuję polisę, ale boję się raka żołądka. Miałem tam kiedyś jakąś zmianę, ona jest co prawda zaleczona, jak wiesz… moja żona nie pracuje, mamy dzieci”.  Pytam: to nie masz żadnej polisy? „Nie no, coś tam mam”. To mówię: przynieś. Jakie było moje zaskoczenie, że człowiek, który chce sobie ubezpieczyć raka żołądka ma ubezpieczonego czerniaka złośliwego ucha środkowego. Na to szczególnie trzeba zwracać uwagę, gdy klient do nas mówi, że boi się raka żołądka, to jest jedno – Jego polisa powinna zabezpieczać go właśnie z tego powodu. Ale… czy my mamy ubezpieczenie na raka żołądka  – to już niekoniecznie. Onkopolisy mają takie zapisy, że ubezpieczają dość ogólnie nowotwory złośliwe, co musi być potwierdzone badaniem histopatologicznym, oraz mają określone stadia od kiedy działa dana polisa, np. in sitiu czy II stopień. W Ogólnych Warunkach jest mnóstwo takich zapisów np. gdy będzie to dopiero tamto itp. Określenia medyczne są uzasadnione, ale dla nas – Agentów – jest to szalenie trudny temat. Trochę tych OWU się naczytałam (nie wszystkie oczywiście) i Compensa, według mnie, ma najlepszy zakres i najszerszy. Oni ubezpieczają każdy nowotwór złośliwy niezależnie od jego stadium. Tego też jestem żywym dowodem, bo ja też jestem ubezpieczona w Compensie Życie. Compensa zapłaciła mi za każdy jeden element, który wiązał się z moją chorobą – zapłaciła mi za operację chirurgiczną, dostałam pieniądze za poważne zachorowanie, ponieważ nowotwór złośliwy jest w zakresie. Dostałam pieniądze za specjalistyczne leczenie bo byłam leczona radioterapią. Nie dostałam pieniędzy za szpital, ponieważ byłam w nim jeden dzień, a limit jest 4 dni. Nie należało mi się. Mając taki pakiet dla osoby, która obawia się chorób onkologicznych – to jest bardzo dobre. Ja mogłam sobie pozwolić na dwa miesiące nic nie robienia i skupienia się na chorobie, na na sobie, nad uruchomieniem siebie po chorobie. To jest zwykłe ubezpieczenie grupowe, które kilka lat temu miałam zrobione jako partner jednej z sieci ubezpieczeniowych i zrobiłam je sobie do indywidualnej kontynuacji.

Kolejna sprawa jest też istotna – Compensa ma rzecz, która z jednej strony jest bardzo fajna, z drugiej strony jest uznawana za kontrowersyjną. W zależności z kim rozmawiam – czy z innymi Agentami Ubezpieczeniowymi czy z klientami – to jedni mówią, że to jest fajne, a drudzy mówią że to jest straszne. Jest taki zapis, że jeżeli została stwierdzona choroba śmiertelna, to 50% sumy ubezpieczenia głównej z tytułu śmierci zostanie wypłacona „za życia” dla chorego na leczenie. Jak to działa?

Compensa ma to w każdym ubezpieczeniu  życiowym – czy w grupowym czy indywidualnym – ma taki zapis. Jeżeli wszystkie znaki na niebie i ziemi wskazują, że dla tej choroby w ciągu 12 miesięcy może wystąpić zgon i potwierdzi to dwóch lekarzy specjalistów po konsultacjach – wtedy 50% ubezpieczenia wypłaca się za życia. Wtedy nadchodzi konsternacja no bo trzeba udać się do lekarza, trzeba mu o tym powiedzieć i trzeba go o to zapytać. A tak naprawdę to trzeba porozmawiać o śmierci. Jeżeli klient nie umrze, pobierze pieniądze – nic się nie dzieje, polisa trwa dalej. Drugie 50% po prostu zostanie wypłacone już rodzinie, gdy ubezpieczony umrze.

Uważam, że jest to dobry zapis. Teraz pojawił się w kinach film „Ania”. Jeszcze nie miałam okazji zobaczyć, ale Ania Przybylska zmarła na raka trzustki. Jest to jeden z bardzo agresywnych nowotworów, na który niestety nie ma lekarstwa. Nadal nie wynaleziono skutecznej metody leczenia tego nowotworu. Patrick Swayze też zmarł z powodu raka trzustki. Osoby zamożne, sławne – dla choroby nie ma to żadnego znaczenia. Dla rodziny, dla komfortu życia chorego, dla leczenia się – środki finansowe są ważne. Szpitale są z reguły na obrzeżach miasta, w dużych miastach, szczególnie te szpitale specjalistyczne. Sam fakt dojechania z domu do oddziału radioterapii, wzięcie taksówki – to kosztuje. W moim przypadku jest to koszt 30 zł w jedną stronę. W obie strony to już 60 zł. Jeździsz 5 razy w tygodniu – masz już kwotę 300 zł. Do tego dochodzą różne pokarmy specjalistyczne. Czasami nie mamy ochoty na jedzenie, a trzeba jeść – trzeba sobie kupić jakiegoś nutrii drinka czy jakąś inną odżywkę, która zastąpi nam posiłek, aby organizm się nie wyjałowił. Trzeba sobie opłacić fizjoterapeutę, bo jest w zakresie NFZ dla kobiet po mastektomii. Z kolei dla kobiet po mastektomii częściowej – już nie przysługują, muszą iść do normalnej kolejki. Gdybym chciała iść do fizjoterapeuty na ubezpieczenie NFZ to owszem, należy mi się to. Dostanę skierowanie, ale będę czekała 2/3 miesiące. A tak dostaję pieniądze od ubezpieczyciela już na drugi dzień mam opiekę.

Ubezpieczenia życiowe – jestem ich propagatorką, wiele razy zadziałały jak należy. Wszyscy moi klienci wiedzą o tym, że muszą się ubezpieczyć na życie, nie każdy do tego dojrzewa, trzeba być cierpliwym Agentem (śmiech). Najważniejszy w rozmowie z klientem jest szeroki wywiad, rozmowa. Dobrze i niedobrze, gdy jest się własnym świadkiem tego, że te polisy pomagają. Jeżeli ktoś sprzedaje ubezpieczenia na życie to rozmawia o śmierci. o się ładnie nazywa polisa na życie, ale to tak naprawdę jest polisa na śmierć. Wtedy kiedy ja umrę, to Ci co po mnie – mają dostać pieniądze. Rozmawiamy o śmierci. Jeżeli chcemy kogoś zabezpieczyć w sprawie poważnego zachorowania – rozmawiamy o chorobach. Nie możemy klientowi powiedzieć: „Poważne zachorowania, kliencie masz wszystko. Jeżeli to jest poważne – to my za wszystko zapłacimy”. Nie. Jest katalog chorób, który jest wymieniony. Najważniejsze choroby cywilizacyjne czyli nowotwory, zawały, bajpasy, różnego rodzaju przeszczepy – są zazwyczaj w zakresie. Ale katalog tych chorób trzeba z klientem omówić. Może być tak, że klient przeczyta ten katalog chorób i powie „ale ja się żadnej z tych chorób nie boję, nie chce być ubezpieczony”. Nasz klient wybierając ubezpieczenie na życie, musi być świadomy tego co robi i po co tę polisę zawiera. Czy świadectwo własnej choroby i otrzymania świadczeń pomaga? Tak, pomaga choć nie zawsze łatwo o tym mówić choć ludzie są ciekawi.

Dam inny przykład – sportowcy. Zapaśnicy, akurat obsługujemy w naszej kancelarii Klub sportowy – taka szczecińska kuźnia talentów mieszanych sztuk walki. To są naprawdę ludzie, którzy wyjeżdżają na zawody, mamy tam Mistrzów Polski, Mistrzów Świata, sławne nazwiska na całym świecie. Bardzo często przychodzą do nas trenerzy, ale też przychodzą zawodnicy, którzy potrzebują ubezpieczenia od nieszczęśliwego wypadku. No i jak najbardziej możemy ich ubezpieczyć ale … podstawą jest sprawdzenie czy sztuki walki, zapasy, boks nie są przypadkiem w wyłączeniach. Zawsze trzeba dać klientowi to, co jest mu potrzebne i to o co pyta. Jeżeli uprawia sztuki walki i obawia się, że ktoś mu wyrwie bark – no to musimy znaleźć TU, gdzie sztuki walki nie są wyłączone i wtedy taka polisa zadziała, albo znajdźmy specjalistyczną polisę sportową. Jesteśmy drogowskazem dla naszego Klienta po arkanach zapisów OWU, On ich nie zna, ufa nam. Tak samo jest ze wszelkiej maści chorobami, schorzeniami, czy chorobami nowotworowymi. Im szerszy zakres – tym zawsze lepiej dla klienta.